Если у вас забрали машину за неуплату кредита, то ситуация далеко не безвыходная. Есть несколько вариантов, чтобы вернуть утраченное авто или пресечь незаконные действия банка или коллекторов.

Законна ли ситуация, когда автомобиль забрали за неуплату кредита

Могут ли отобрать машину за неуплату кредита? Да, такая ситуация возможна и закон в большинстве случаев полностью на стороне банка. Машина не относится к имуществу, которое не подлежит изъятию в рамках исполнительного производства. Как, например, единственное жилье или денежные средства в размере прожиточного минимума.

Но забрать машину банк-кредитор может исключительно по решению суда. Даже если она находится в залоге, сотрудники финансовой организации предварительно должны получить судебное решение, позволяющее им наложить арест на авто. Коллекторы, к которым за помощью часто обращаются банковские организации, также лишены подобных полномочий. Действовать без постановления суда банки могут только при ипотечных кредитах в отношении заложенной недвижимости (и то если жильцы согласны покинуть помещение).

Поэтому если у вас забрали машину, требуйте судебное решение. Если оно отсутствует, вы можете обжаловать действия кредитора в суде или прокуратуре.

Процедура конфискации машины предполагает прохождение следующих этапов:

1. Банк обращается в суд на заемщика с требованием погасить задолженность.
2. Суд открывает исполнительное производство, и дело передается приставам.
3. Приставы вначале арестовывают банковские счета и денежные средства должника, а только потом приступают к аресту автомобиля.
4. Автомобиль оценивают и выставляют на продажу.
5. Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности.

Но нередко банки самостоятельно занимаются реализацией автомобиля.

В каких случаях банки могут забрать машину

Забрать ТС могут в следующих случаях:

1. Автомобиль является предметом залога по автокредиту. В этом случае банк-залогодержатель обладает всем перечнем прав забрать автомобиль. Согласно 334 ст. ГК РФ до того момента, пока заемщик не погасит задолженность перед банком, машина фактически находится в собственности банка. Автовладелец при этом лишен права на продажу предмета залога без согласия на это залогодержателя (кредитора).
2. На автомобиль наложен арест из-за долгов по нецелевому кредиту, при котором машина не оформлена в залог банка. Но здесь нужно понимать, что речь должна идти о существенных суммах задолженности, сопоставимых по стоимости с машиной. Так, за задолженность по кредиту в 30 тыс.руб. автомобиль, который стоит 1 млн.руб., не конфискуют. Обычно первоначально приставы арестовывают зарплатный счет должника и перенаправляют до 50% от заработка на погашение долга перед банками, а к конфискации имущества прибегают в качестве крайней меры.
3. В отношении должника ведется процедура банкротства из-за накопленных долгов. Речь в данном случае идет о крупных суммах долга более 500 тыс.руб., которая может включать не только задолженность по кредитам, но и другим платежам: коммунальным, налоговым и пр. Но дело о банкротстве может ограничиться введением в отношении должника графика реструктуризации (выплаты долга по новому графику) без стадии конкурсного производства (продажи имущества).

Обычно банки прибегают к конфискации авто в самых крайних случаях. Для них сложившаяся ситуация также невыгодна. Это связано с тем что:

• за время эксплуатации автомобиля он теряет в цене;
• до продажи ТС может пройти немало времени, а вырученные деньги обесценятся под влиянием инфляционных процессов;
• банки вынуждены компенсировать издержки, связанные с заключением сделки купли-продажи.

Поэтому за небольшие просрочки в 1-3 месяца машину обычно не забирают. В этот период банки обычно стремятся договориться с заемщиком или присылают требования о необходимости должного исполнения обязательств по договору. До конфискации дело доходит только, если заемщик уже длительный срок не укладывается в график платежей: от 6 месяцев до года.

Плюсы и минусы конфискации авто для заемщика

Нельзя сказать, что конфискация авто имеет только минусы для заемщика. Так благодаря этому он сможет распрощаться с проблемной задолженностью, если ее удастся погасить за счет реализации предмета залога. Иногда у него даже возникает возможность получить часть денег назад, если стоимость продажи оказалась больше накопившейся задолженности.

Благодаря продаже конфискованного авто также автоматически закрывается исполнительное производство и связанные с ним ограничения. В частности, запретительные меры по выезду за рубеж.

Самый неприятный момент для заемщика состоит в том, если вырученных от продажи средств окажется недостаточно для погашения основного долга. Тогда заемщик останется без авто и при этом еще окажется должен банку. Ему придется и дальше платить по кредиту за машину, которой он уже не пользуется.

Есть у данной процедуры еще один минус. Пока машина не будет продана, а основной долг не погашен, размер начисленных штрафов и пени будет продолжать расти.

Что делать, если автомобиль забрали?

У заемщика, который лишился своего авто за долги есть несколько вариантов действий.

Вариант 1. Договориться о предоставлении рассрочки платежей с банком.

Такой вариант возможен, если заемщик уже зарекомендовал себя с лучшей стороны перед банком и исправно платил по автокредиту долгое время. Банк может пойти ему на встречу, приняв во внимание причины сложившейся ситуации, и пересмотреть действующий график погашения автокредита. Например, увеличить сроки и снизить ежемесячные платежи, временно заморозить выплаты по основному долгу (стоит понимать, что все упомянутые способы в конечном итоге увеличивают переплату, хоть и оставляют ТС за заемщиком).

Для получения реструктуризации заемщику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. В нем необходимо указать причину возникновения просрочки и финансовых сложностей. Это может быть потеря работы, тяжелая болезнь или рождение ребенка. К заявлению прилагаются подтверждающие документы.

Если заемщик начнет исправно вносить ежемесячные платежи по новому графику, ему вернут конфискованный автомобиль.

Конечно, с заявлением на реструктуризацию лучше не затягивать до того момента, пока заберут машину. Стоит писать его сразу при возникновении сложностей с деньгами. Тогда шанс получить одобрение банка на пересмотр графика возрастает.

Вариант 2. Рефинансировать кредит в другом банке.

Если банк категорически отказывается идти на компромисс, то возможно получится найти другой банк-кредитор для получения автокредита. Рефинансирование предполагает получение нового займа на погашение старого. Помимо шанса на сохранение авто, такой вариант имеет и другие весомые преимущества: благодаря рефинансированию нередко удается получить более выгодную процентную ставку и увеличить срок автокредита (уменьшить ежемесячный платеж).

Если рефинансирование удастся, сторонний банк перечислит на кредитный счет заемщика сумму, необходимую для полного досрочного погашения кредита. Заемщику останется погашать кредит по новому графику. С машины при этом будет снят арест.

Если приставы не сделали это самостоятельно, то нужно получить в банке справку о полном досрочном погашении автокредита и принести им данный документ.

Ситуация осложняется тем, что информация о просрочке по предыдущему автокредиту наверняка уже отобразилась в кредитной истории и далеко не каждый банк согласится рефинансировать кредит такому проблемному заемщику. Ведь при рефинансировании заемщик проходит полный кредитный скоринг и оценку платежеспособности как при первичной заявке на автокредитование.

Вариант 3. Попробовать договориться с банком о самостоятельной продаже.

Обычно банки стремятся как можно быстрее избавиться от автомобиля и часто продают его крупным автосалонам по заниженной стоимости. Нередко залоговые авто продают крупным автосалонам с дисконтом к рыночной цене до 60%. В результате такой сделки зачастую не удается даже погасить основной долг.

Таким образом, самостоятельная продажа обычно гораздо выгоднее заемщику. Для получения такого права необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением на получение копии ПТС. Заемщик также должен подписать обязательство о том, что вырученные средства от продажи пойдут исключительно на погашение задолженности.

Но если банк против самостоятельной продажи, стоимость продажи авто можно оспорить.

Для этого необходимо обратиться в независимую оценочную компанию и заказать там отчет о рыночной оценке ТС. С полученным документом можно идти в суд и оспаривать сделку купли-продажи заключенную банком. Упор надо делать на то, что сделка заключена на нерыночных условиях и привела к убыткам заемщика.

Вариант 4. Выкупить авто на аукционе

Иногда банки реализуют авто при помощи ФССП. Служба занимается продажей конфискованного имущества через аукционы. Должники могут участвовать в торгах наряду с другими участниками. Для этого они должны зарегистрироваться на торговой площадке.

Более того у должников есть право преимущественного выкупа имущества, которого они лишились. На аукционе они могут внести деньги за утраченный автомобиль, а вырученная сумма пойдет на погашение их долгов перед банком.

Любой заёмщик, получающий автокредит, сталкивается с тем, что банк требует предоставить ПТС на хранение после покупки. У многих это требование вызывает недоумение и неприятие, так как машина как будто становится «не своей», хотя договор купли-продажи уже подписан. Нужно знать права заёмщиков и банка, а также стоит разобраться, почему забирает банк ПТС автомобиля за кредит, и какие обязанности это налагает на участников сделки.

Почему изымается ПТС?

Автоюристам часто задают вопрос, забирают ли ПТС при оформлении автокредита, и насколько это требование банков является законным. Дело в том, что автокредит – это обеспеченный займ, требующий передачи банку залогового имущества, которым является машина. Если при автокредитовании забирается ПТС, для банка это дополнительная гарантия, что машина не будет перепродана , а при необходимости её можно будет изъять.

Из-за этого клиентов беспокоит, насколько безопасно оставлять документ на несколько лет. Некоторые боятся, что сотрудники захотят самостоятельно перепродать машину, другие боятся за сохранность своего имущества. Поводов для опасения нет, банк в своей работе руководствуется несколькими нерушимыми правилами:

1. Когда клиент передаёт документ в банк, обязательно составляется акт приёма-передачи. Однако копия этого документа обязательно будет храниться у заёмщика, поэтому после выплаты он может и должен потребовать ПТС обратно.
2. Любая финансовая организация должна обеспечивать сохранность переданных на хранение документов: они подлежать строгой отчётности, и паспорт транспортного средства нельзя просто забрать и перепродать.
3. После сделки, заключённой в автосалоне, клиент становится собственником машины. Банк всего лишь принимает имущество в залог, но он не получает прав собственника. Изъять автомобиль для перепродажи можно только после решения суда, о котором заёмщик должен быть обязательно уведомлён.

Это говорит о том, что никто не сможет просто прийти и отобрать машину, даже если она числится в залоге. На практике даже при больших невыплатах банки редко доводят дело до перепродажи. Она связана с большими хлопотами, и финансовая организация постарается найти какой-нибудь другой вариант, например, реструктуризацию кредита.

Забирает ли банк ПТС при автокредите, полученном в автосалоне? Да, даже если вы берёте автокредит по партнёрской программе, деньги всё равно предоставляет банк, а он должен быть уверен в сохранности залогового имущества. Беспроцентный кредит и рассрочка, которые предлагаются в салонах, всё равно предполагают обращение в банк, и именно там будет храниться документ на машину при выплате автокредита.

Возможно ли автокредитование без передачи ПТС?

Большая часть банков обязывает клиентов передавать ПТС на хранение в минимальный срок: обычно отводится всего 10 дней на то, чтобы поставить машину на учёт и отдать документ финансовой организации. Если клиент этого не делает, он столкнётся с большими штрафами, которые придётся платить за каждый день просрочки. Банк выдвигает такие требования, так как велик риск незаконной перепродажи машины, и таких случаев сегодня довольно много.

Однако можно привести целый перечень банков, которые предоставляют кредит, не забирая ПТС. Это один из способов привлечения клиентов, так как многие испытывают психологический дискомфорт от необходимости передавать документы на любимую машину в многолетнее хранение.

Однако ПТС на руках у клиента – это просто маркетинговый ход, от договора залога это клиента не освобождает. Если будут просрочки и невыплаты, машина всё равно будет изъята, и выставлена на торги, и тогда с ПТС придётся расстаться.

Автокредитование без передачи ПТС – ненадёжная сделка, поэтому она всегда будет стоить дороже. Заёмщику придётся решать: готов ли он платить больше только за чувство психологического комфорта, не подкреплённое никакими реальными преимуществами такого кредитования. Однако такие программы существуют в некоторых коммерческих банках, и спросом они пользоваться не перестанут.

В каких банках можно получить автокредит без передачи ПТС?

Центральные финансовые организации с такими программами не работают: у них нет необходимости дополнительно привлекать клиентов с использованием маркетинговых уловок. Такую льготу обычно предоставляют коммерческие организации, в которых по любым типам автокредитования процентные ставки будут выше. Несколько примеров таких программ:

• Один из вариантов такого кредитования предоставляет «Русский стандарт». Кредит здесь предоставляется на очень небольшую сумму – 450000 рублей, ставка – 23,5% годовых.

Процент начисляется на оставшуюся сумму кредита по дифференцированной схеме, поэтому заёмщику проще посчитать график платежей на специальном калькуляторе. Получается, что ставка здесь даже выше, чем по потребительским кредитам из-за ненадёжности займов.

• Другое кредитное решение предлагает «Альфа-Банк». Здесь можно оформить автокредитование по ставке от 12 до 22,5% годовых, и ПТС на хранение сдавать не придётся.

Кредитование распространяется на новые автомобили и подержанные иномарки, купленные в автосалонах. Первый взнос по этому кредиту составит 10%, а максимальная сумма может достичь 5,6 млн.

• Хоум кредит банк также не требует предоставления ПТС. Здесь кредит в размере до 500 тысяч выдаётся на покупку любых транспортных средств.

Это и новые, и подержанные автомобили любых марок, кредит можно взять на 5 лет. Не требуется первый взнос, и здесь можно получить займ без страховки. Ставка – 23,9% годовых.

Таким образом, если ПТС не передавать в банк, от заёмщика потребуются большие расходы на выплату займа. Причём расходы эти окажутся совершенно неоправданными: от того, что ПТС останется в банке, права заёмщика не будут нарушаться, и при своевременной выплате кредита не составит труда вовремя забрать документ на машину. Не стоит бояться банковских требований, классический автокредит до сих пор остаётся самым надёжным вариантом сделки.

Взыскание задолженностей довольно часто встречается в судебной практике и регламентируется ст. 336 ГК РФ. Судебное постановление, обязывающее погасить долг перед физическим или юридическим лицом, оформляется исполнительным листом. Дальнейшие действия по обеспечению решения суда возложены на судебных приставов (УФССП).

Вернуть долг можно, наложив арест на движимое или недвижимое имущество должника. Существуют ограничения и правила, которые необходимо знать гражданину, попавшему в столь непростую ситуацию. Наиболее распространены дела по требованиям за просроченные кредитные обязательства, возмещение ущерба в различных случаях и долги за ЖКХ.

Общий порядок взыскания

Процедура начинается с уведомления должника о требуемой по исполнительному листу сумме, которая дополнительно содержит затраты на исполнительное производство, штрафы и пени. Получив уведомление, гражданин имеет в своем распоряжении 7 дней, чтобы расплатиться и закрыть вопрос о принудительном аресте и конфискации имущества.

По прошествии недели приставом проводится опись собственности, с учетом требуемой суммы. В первую очередь арест накладывается на денежные средства, счета и ценности. Затем описывается движимое и недвижимое имущество, находящееся в полном или долевом владении, кроме предметов, запрещенных к изъятию законом.

Имущество может быть оставлено на ответственное хранение, если должник согласен реализовать его самостоятельно в отведенный срок и закрыть задолженность. В противном случае, имущество изымается для ответственного хранения на склад УФССП, после чего реализуется по установленным правилам.

Оценка стоимости имущества производится привлеченными компетентными специалистами. Производить реализацию может сам ответчик, третьи лица или приставы. Срок продажи арестованного (описанного) имущества составляет один месяц.

Автомобиль является движимым имуществом, поэтому при возникновении исполнительного производства может быть подвергнут аресту. Особенностью наложения взыскания является тот факт, что ответчик может попытаться скрыть ТС, постараться переоформить его на третьих лиц или членов семьи. Если гражданин препятствует выдаче автомобиля, то по требованию пристава – исполнителя на владельца может быть наложено административное взыскание.

Пристав может наложить запрет на прохождение техосмотра, без которого невозможно пользоваться машиной. Весь транспорт, находящийся в розыске по судебным делам, отражен в базе ГИБДД. “Поток” помогает вычислить подобные машины, на место обнаружения прибывают сотрудники УФССП и производят должника.

Поскольку переход права собственности не может быть осуществлен, автомобиль числится под обременением (арестом), чаще используется реализация по генеральной доверенности третьим лицам. Этот факт не является отчуждением, поэтому по прежнему сохраняется взыскание. Пристав обращается в суд за постановлением об изъятии автомобиля у третьих лиц, решение должно быть получено в течение 10 дней. Если гражданин купил автомобиль по генеральной доверенности, то его конфискует служба приставов на основании судебного акта. Обращение взыскания на автомобиль у третьих лиц происходит при составлении протокола об изъятии и в присутствии свидетелей, чаще это инспекторы ГИБДД.

Обращение взыскания на автомобиль жены должника имеет законную силу, поскольку это совместно нажитое в браке имущество. Пристав действует через обращение в суд, который должен установить долю должника. Затем в 10-дневный срок жене предоставляется возможность выбрать устраивающий ее вариант: закрыть долговое обязательство деньгами или предоставить транспортное средство на реализацию, после которой ей вернут определенную судом ее долю средств. Доля мужа пойдет на погашение задолженности.

Наиболее часто встречающаяся в исполнительном производстве ситуация связана с нежеланием или объективными сложностями по выплатам за кредитную машину. По закону, банк имеет право начать процедуру взыскания, если просрочка по платежам превышает 5% от стоимости ТС и срок неуплаты больше 90 дней. Согласно кредитному договору, вопрос решается в досудебном или судебном порядке. Даже если заемщик не отказывается от платежей, но более 3 раз за год просрочил сроки выплат, то кредитор имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать возмещение путем реализации залогового имущества.

Законом определено, что согласно кредитному договору финансовая структура имеет право самостоятельно реализовать автомобиль, для возмещения убытков. Стороны могут придти к досудебному соглашению, составить новый договор с измененными условиями по покрытию накопившейся задолженности. В случае последующих нарушений банку не потребуется судебное решение об обращении взыскания на заложенный автомобиль, достаточно будет получить нотариальное разрешение на начало процедуры ареста автотранспортного средства.

Обычно кредиторы охотно идут на досудебное соглашение, позволяют отсрочить платежи по объективным причинам на несколько месяцев. Если у заемщика ситуация неразрешимая, то возможно продать автомобиль должника, находящийся в залоге. Следует поставить банк в известность, чтобы получить согласие на продажу. Вместе с покупателем необходимо перевести средства на досрочное погашение обязательств, закрыть долг полностью, затем получить ПТС и переоформить автомобиль на нового владельца.

В такой ситуации отсутствуют штрафные санкции, не портится и можно получить разницу между выплаченными деньгами и стоимостью транспортного средства. Согласие банка выдается в виде справки для нотариуса, у которого заверяется соглашение о намерениях, что служит страховкой для нового владельца.

Если же дело дошло до суда, то исковое заявление банка будет содержать требование о досудебном аресте имущества. Это связано с желанием исключить риски по нанесению ущерба или сокрытию объекта разбирательства. Ходатайство о досудебном изъятии (обеспечении иска), получившее положительное решение, вступает в силу сразу. Исполнительное производство открывается с обращения в ГИБДД, где машина заносится в черный список, с ней невозможно будет произвести никаких действий.

При этом разрешается пользоваться транспортным средством до тех пор, пока пристав не составит акт об изъятии и не отправит транспортное средство на ответственное хранение. Таким образом, машину до вынесения приговора суда разрешается оставить владельцу, предупрежденному в письменном виде об ответственности за передачу третьим лицам, укрывательство и умышленный урон (ст. 312 УК РФ). В случае изъятия снимается показание спидометра, машина опечатывается и каждые две недели исполнитель УФССП обязан проверять сохранность пломб и надлежащие условия хранения.

После получения исполнительного листа банк выставляет автомобиль на торги через специализированную компанию. После реализации происходит расчет, часто заемщик остается должен в связи с накопившимися штрафами и пени. В этом случае придется расплачиваться чрез исполнительный лист, направленный по месту работы должника.

Следует понять, что кредитор постарается взыскать все до копейки и получить прибыль. Поэтому следует осторожно и взвешенно подходить к оформлению финансовых обязательств.

Любой кредитный договор предполагает возвратность средств. Заёмщик, ставя свою подпись, соглашается соблюдать все условия договора и приложенный к нему график платежей. Если совершить нарушения в алгоритме выплат, то банк имеет полное право применить штрафные санкции и организовать процесс взыскания кредитной задолженности. А взыскание может предполагать изъятие имущества заёмщиков (читайте подробнее про ). А могут ли за кредитные долги забрать автомобиль, принадлежащий гражданину? Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее.

Если авто в залоге

В этом случае ответ очевиден — банк имеет полное право забрать вашу машину. Но кредиторы не спешат забирать залоговое имущество, для начала они постараются вернуть должника в график платежей. Это может происходить собственными силами, а при безрезультатности действий кредитор привлекает коллекторов, теперь уже они будут контактировать с должником и контакты эти не совсем доброжелательные.

На деле, с момента просрочки до реального изъятия машины, оставленной в залог, может уйти 6-12 месяцев. Если банк никак не может повлиять на должника, то он обращается в суд с целью получить разрешение на изъятие имущества и продажу его с торгов. Конечно, суд принимает решение в пользу кредитора, потому как на машину наложено обременение. Если должник не предоставляет авто сам, в дело вступают судебные приставы, задача которых — найти транспортное средство и забрать его. Это могут сделать и в принудительном порядке, как говорится, сопротивление бесполезно.

Продажа залогового автомобиля

После изъятия машина попадает на аукцион, где продаётся ниже среднерыночной стоимости. Средства от продажи идут на погашение кредитного долга, который к тому моменту оброс пенями и . Вполне возможно, что не все вырученные от продажи средства пойдут на погашение задолженности. Если заёмщик ранее платил по кредиту, то часть задолженности уже выплачена, отсюда могут остаться средства (авто продано по цене, которая выше, чем долг по кредиту). В этом случае разницу банк возвращает заёмщику на руки.

Если авто не в залоге

Если машина не находится в залоге по кредитному договору, то дела обстоят совершено иначе. Банк никак не может претендовать на автомобиль должника, какой бы большой задолженность не была. Банк не может, а вот пристав имеет полное право наложить арест на транспортное средство и изъять его у гражданина, который не желает платить по долгам. Но до этого очень далеко, вот и разберём что будет предшествовать изъятию незалогового автомобиля, как могут забрать машину за долги по кредиту.

Банк будет работать по стандартной схеме. Сначала он начнёт звонить должнику, пытаться договориться, а в случае безуспешности действий передаст долг на взыскание коллекторам.

Коллекторы очень часто пугают должников тем, что они придут и заберут имущество, если долг не будет погашен до определённого числа. Но это лишь меры устрашения, на самом деле коллекторы прекрасно знают, что забирать имущество должников могут только судебные приставы после вынесения соответствующего решения суда.

Если коллекторы грозятся вам забрать ваше транспортное средство, квартиру или прочее имущество, помните — это пустые угрозы. Никто к вам не придёт и ничего не заберёт.

Если и у коллекторов не получается повлиять на должника, то ничего другого банку не остаётся — он подаёт в суд, чтобы вернуть свои деньги уже в судебном порядке. Здесь также не будет фигурировать изъятие транспортного средства, потому как на него не наложено обременение. Просто банк подаёт иск на взыскание долга. Конечно, суд принимает решение в пользу банка, потому как есть кредитный договор, который заёмщик не исполняет. Но зато суд может списать значительную часть задолженности, а сам долг зафиксируется в конкретной сумме. Это очевидный плюс для заёмщиков.

На обжалование решения даётся определённый законом срок, а если жалоб не поступило, то решение суда вступает в законную силу. Дело передаётся на взыскание службе судебных приставов. И как раз приставы имеют право на изъятие имущества должника, в том числе могут забрать за долги и его автомобиль.

Наложение ареста на авто

Судебный пристав, который ведёт дело, не бросится сразу забирать машину у должника, процесс взыскания имеет несколько иной алгоритм:

Сначала будет наложено взыскание на часть заработной платы должника. Пристав через налоговую службу узнаёт, где работает должник и посылает по месту работы исполнительный лист, согласно которому на заработную плату должника накладывается удержание в размере до 50%. Если такая мера взыскания долга исполнена, то за свой автомобиль можно не волноваться, долг будет постепенно погашаться.

Также пристав может наложить арест на банковские счета должника. Если на них обнаруживаются средства, то все деньги уходят банку. При дальнейших поступлениях средств на эти счета они также подлежат изъятию.

Если должник не работает и не имеет счетов в банке, то приставу ничего другого не остаётся — он обращает внимание на имущество должника с целью его изъятия. Но здесь тоже следует понимать, что для изъятия авто должен быть соответствующий по размерам кредитный долг. За небольшую задолженность никто забирать вашу машину не будет.

Изъятие автомобиля приставом

Ещё на первоначальном этапе взыскания вы можете обнаружить, что на вашу машину наложен запрет на регистрационные действия. Это делается на всякий случай, чтобы должник не смог продать авто пока не выплатит кредит. В дальнейшем пристав может наложить уже арест на данное транспортное средство.

Пристав обращается в суд за получением разрешения на изъятие автомобиля должника с целью погашения задолженности перед банком. После получения разрешения, пристав начинает поиски авто: по месту жительства, прописки, работы должника. С целью нахождения арестованных транспортных средств часто проводятся совместные рейды приставов и сотрудников ДПС.

Если пристав обнаруживает автомобиль, то он изымается и на эвакуаторе увозится на стоянку. В дальнейшем авто продаётся с аукциона (подробнее о продаже конфискованных автомобилей ), вырученные средства направляются на погашение задолженности.

Заёмщику, оформившему на машину кредит, долг перед банком ничем не грозит вплоть до того момента, пока ежемесячные платежи по ссуде перечисляются в срок. Проблемы у клиента начинаются только тогда, когда денег на оплату задолженности нет, и быстрого улучшения финансового состояния не предвидится. О том, позволяет ли кредит забрать машину банку, возможна ли такая операция до суда и чем ещё грозит заёмщику просроченный долг, мы расскажем ниже.

Машина в кредит – долг и его реструктуризация

В ситуации, когда для заёмщика, которым оформлена машина в кредит, долг и ежемесячные платежи стали непосильной нагрузкой, ему в первую очередь следует обсудить возникшую проблему с банком. В противном случае его ждут постоянные звонки и напоминания о просрочке, а также с каждым днём растущие штрафы.

Оптимальное для клиента решение – это реструктуризации задолженности с отсрочкой или снижением выплат по кредиту за счёт возросшего срока его погашения. Ведь на вопрос «Не платишь кредит — заберут ли машину?» можно ответить только утвердительно – это лишь вопрос времени.

Более подробно о пересмотре банком графика платежей, а также вероятности отсрочки погашения долга читайте в статье «Реструктуризация автокредита ».

Позволяет ли кредит забрать машину при просрочке без суда

Спустя 6-12 месяцев после первой просрочки платежа, когда момент для диалога с кредитором уже упущен, заёмщик получает от банка предупреждение о планируемом обращении в суд. С момента подачи искового заявления кредитор теряет право насчитывать проценты и штрафы по ссуде, поэтому финучреждения не сильно спешат с данным шагом.

Банк забирает машину за долги по кредитам только в том случае, если у него имеется соответствующее судебное решение.

В интересах заёмщика передать кредитору автомобиль для продажи до того, как дело дойдёт до суда. В случае, если банк забрал машину, автокредит будет погашен вырученными за неё средствами, а договор займа расторгнут. В кредитной истории клиента о данной ситуации останется соответствующая запись.

У заёмщика, который не платит автокредит, заберут машину в любом случае, если только он не успел её перепродать другому человеку (незаконно). Но когда авто будет изъято не банком по согласию должника, а приставами на основании исполнительного листа, заёмщику придётся заплатить ещё и судебные издержки – 7% от суммы долга.

На реализацию конфискованного имущества через аукцион ФССП отводится 2 месяца. При отсутствии заинтересованных покупателей цена машины будет снижена до 75% оценочной стоимости.

Когда в банке заберут машину за долги по кредитам для продажи

К сожалению заёмщика, у которого машину забирают, автокредит после конфискации залога погашенным не считается. Клиент остаётся должен банку до тех пор, пока автомобиль не будет продан. Если приставы не смогли реализовать машину, кредитор имеет право забрать предмет залога и попытаться продать его самостоятельно.

Для того чтобы быстрее распродавать залоговые автомобили, финучреждения нередко предлагают клиентам возможность приобрести их в кредит. Таким образом поступают, например, банки, «Акцепт», ВТБ 24 и АКБ Барс .